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Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

  • Cliente
    Empresa do segmento de bioenergia
  • O desafio:
    Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.
  • Como solucionamos?
    A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.

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