
Cases de sucesso
Como enxergar além e tomar as melhores decisões?
Na Horiens, nós acreditamos que a inovação está mais ligada a um comportamento do que a um produto ou tecnologia. Por isso, atuamos de forma orientada aos nossos clientes, olhando para sua experiência, jornada e desafios.
Com dinamismo e engajamento, trabalhamos para solucionar problemas complexos, transformando incertezas em oportunidades e resultados. Esse é o nosso jeito de ser.
Conheça alguns dos projetos que realizamos em parceria com nossos clientes.
Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais
Cliente
Empresa do segmento de bioenergiaO desafio:
Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.Como solucionamos?
A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.
Criação de seguro personalizado para o agronegócio
Cliente
Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassaO desafio:
O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.Como solucionamos?
O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.
Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico
Cliente
Empresa líder na produção de resinas termoplásticas nas AméricasO desafio:
Considerando aspectos como o cenário de alternância de ciclos no mercado químico e petroquímico internacional e a consequente volatilidade de capacidade de seguros e resseguros, buscar alternativas para ampliação de linhas de proteção e custo competitivo de transferência de risco são elementos fundamentais na estratégia empresarial do cliente.Como solucionamos?
Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua chamada OIL Insurance Ltda (OIL), com percepção e validação dos benefícios esperados e resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina associada a OIL.
Ampliação de coberturas para o setor de infraestrutura
Cliente
Empresas de engenharia e construçãoO desafio:
Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.Como solucionamos?
Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.
Monetização de sinistros complexos no setor de transporte urbano
Cliente
Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/diaO desafio:
Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.Como solucionamos?
Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.
Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde
Cliente
Empresas do Grupo NovonorO desafio:
A precificação do seguro saúde é um desafio complexo e envolve uma série de riscos para as empresas. O que podemos fazer para melhorar a relação entre risco e retorno? Esta foi a questão central da solução desenvolvida pela Horiens considerando apólices com 80 mil segurados e um cenário em que o Seguro Saúde representa cerca de 20% da folha de pagamento das empresas.Como solucionamos?
Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias e trazendo mais informações para a negociação e gerando valor para o cliente.
BUSQ Seguros: autosserviço inédito que assegura o melhor custo-benefício em seguros pessoais
Cliente
Integrantes do Grupo NovonorO desafio:
A oferta de seguros pessoais no mercado é dependente da agenda do corretor, o que muitas vezes acaba dificultando a contratação. Diante deste cenário, o desafio era criar um produto inovador que aliasse vantagens como autonomia, custo competitivo e agilidade.Como solucionamos?
A oferta de seguros pessoais no mercado é dependente da agenda do corretor, o que muitas vezes acaba dificultando a contratação. Diante deste cenário, o desafio era criar um produto inovador que aliasse vantagens como autonomia, custo competitivo e agilidade.
PrevSeguro: inovação no mercado de seguros pessoais
Cliente
Empresas patrocinadoras do Plano de Previdência VextyO desafio:
Propor formas de ampliar a adesão ao Plano de Previdência Complementar Vexty e, ao mesmo tempo, oferecer um benefício cada vez mais diferenciado aos funcionários.Como solucionamos?
Criamos um produto inédito no mercado, em parceria com a SulAmérica e a Vexty. Trata-se do PrevSeguro, um benefício de seguro de vida inovador e gratuito para todos os beneficiários do Plano Vexty. O seguro garante, em caso de morte ou invalidez antes de completar 65 anos, o valor necessário para complementar a reserva previdenciária que o participante formaria quando atingisse esta idade.
Consultoria em gestão de riscos: analisando uma apólice de riscos operacionais
Cliente
Concessionária de geração de energia elétricaO desafio:
Analisar apólice de riscos operacionais para assegurar aderência ao cenário e exposições da concessão, identificando possíveis pontos de melhoria.Como solucionamos?
Para trazer profundidade técnica e segurança para as decisões, trabalhamos com o suporte do nosso Risk Labs para conduzir um trabalho de modelagem preditiva de riscos, incorporando os parâmetros da Política de Riscos do cliente. Os dados e correlações geradas pela modelagem permitiu que conseguíssemos aprofundar a análise, indicando se os riscos de barragem deveriam ser transferidos ao mercado segurador, uma das principais dúvidas do cliente, entre outras adequações, como a revisão de franquias (com redução de 50% em riscos de alta frequência e baixo impacto), inclusão de determinados eventos na cobertura básica e de coberturas adicionais relevantes, além de elaboração de clausulado diferenciado para a apólice de riscos operacionais.
Agilidade e conhecimento técnico na regulação de sinistro complexo
Cliente
Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/diaO desafio:
Regulação de sinistro complexo, no menor tempo possível, devido ao descarrilamento e colisão de trens, acidente com vítimas.Como solucionamos?
A Horiens tem como premissa ir além da colocação do risco, atuando no dia a dia como parceira e forte elo entre segurado e seguradora. Essa abordagem de ponta a ponta garantiu que conseguíssemos liderar o processo de regulação deste sinistro com agilidade e embasamento técnico, requisitos fundamentais nesse tipo de evento, em que o segurado deve atuar com celeridade na definição de balizadores indenizatórios às vítimas e no reporte aos órgãos públicos competentes. A proposta de liquidação do sinistro foi desenvolvida em menos de 48 horas, assegurando o apoio necessário a todas as partes envolvidas no evento e mitigando perdas financeiras.