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Profissional usando óculos e capacete de proteção exemplificando a análise e o acompanhamento de risco dos seguros da Horiens.

Seguros

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Gestão de seguros de ponta a ponta

Em um mundo em constante transformação, mercados cada vez mais competitivos e desafios globais cada vez mais relevantes e complexos, ter um programa de riscos e seguros construído sob medida para o negócio é determinante.

A metodologia de trabalho da Horiens permeia todo o ciclo de gerenciamento de riscos, desde a etapa de identificação e análise, passando pela definição de plano de mitigação e transferência de riscos para o mercado segurador – uma das principais formas de tratar riscos específicos – até o acompanhamento dos riscos e sinistros, garantindo adequação à dinâmica do negócio e excelência na gestão dos seguros.

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    • Visão orientada ao cliente, com criação de soluções sob medida em seguros 
    • Conhecimento e experiência consolidada em diversos segmentos de mercado
    • Uso de tecnologias emergentes para inovação em produtos e tomada de decisões
    • Capacidade de atuação em projetos de grande porte nacionais e internacionais
    • Subscrição qualificada para o mercado segurador
    • Acompanhamento da regulação de sinistros complexos, com baixa judicialização

  • O êxito no trabalho de recuperação de sinistros é resultado de uma dinâmica diferenciada de gerenciamento de riscos aliada a todo o repertório técnico e experiência da nossa equipe, em parceria com especialistas em sinistros e seguradoras.

    Durante o processo de regulação de um sinistro, atuamos fortemente para a equalização dos conhecimentos técnicos e processuais, assegurando transparência e agilidade para garantir alta eficiência em sua resolução.

    Além disso, o trabalho realizado pela Horiens amplia a captura de lições aprendidas com o sinistro em regulação e a incorporação de pontos de melhoria em futuras apólices.

  • Em um mundo cada vez mais digital, a questão não é se sua empresa será alvo de ciberataques, mas sim quando isso irá acontecer. Por isso, é preciso estar sempre um passo à frente do risco. Como?

    Na Horiens, nosso modelo de trabalho é pensado para apoiar empresas ao longo desta jornada de resiliência cibernética. Conhecendo as vulnerabilidades de sua empresa no mundo virtual e quantificando os reais impactos para o perfil do negócio, sua empresa poderá adotar as melhores medidas de prevenção, incluindo estratégias eficazes para transferência e mitigação dos riscos.

    Para isso, em um formato diferenciado, unimos nosso conhecimento em gestão de riscos empresariais e operacionais a parceiros qualificados e de reconhecida atuação no segmento de cibersegurança para apoiar empresas de todos os mercados.

    Proteja sua empresa à altura dos riscos a que ela está exposta.

Modalidades de Seguros

Riscos Patrimoniais

Riscos de Engenharia

Responsabilidade Civil Geral

Linhas Financeiras

Riscos Cibernéticos

Ambiental

Agrícola

Transportes Nacional e Internacional

Riscos de Petróleo

Cascos Marítimos

Protection & Indemnity

Riscos Políticos

Terrorismo

Cases de sucesso

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

  • Cliente
    Empresa do segmento de bioenergia
  • O desafio:
    Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.
  • Como solucionamos?
    A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.
Criação de seguro personalizado para o agronegócio

Criação de seguro personalizado para o agronegócio

  • Cliente
    Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassa
  • O desafio:
    O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.
  • Como solucionamos?
    O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.
Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico

Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico

  • Cliente
    Empresa líder na produção de resinas termoplásticas nas Américas
  • O desafio:
    Considerando aspectos como o cenário de alternância de ciclos no mercado químico e petroquímico internacional e a consequente volatilidade de capacidade de seguros e resseguros, buscar alternativas para ampliação de linhas de proteção e custo competitivo de transferência de risco são elementos fundamentais na estratégia empresarial do cliente.
  • Como solucionamos?
    Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua chamada OIL Insurance Ltda (OIL), com percepção e validação dos benefícios esperados e resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina associada a OIL.
Ampliação de coberturas para o setor de infraestrutura

Ampliação de coberturas para o setor de infraestrutura

  • Cliente
    Empresas de engenharia e construção
  • O desafio:
    Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.
  • Como solucionamos?
    Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.
Monetização de sinistros complexos no setor de transporte urbano

Monetização de sinistros complexos no setor de transporte urbano

  • Cliente
    Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/dia
  • O desafio:
    Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.
  • Como solucionamos?
    Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.
Agilidade e conhecimento técnico na regulação de sinistro complexo

Agilidade e conhecimento técnico na regulação de sinistro complexo

  • Cliente
    Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/dia
  • O desafio:
    Regulação de sinistro complexo, no menor tempo possível, devido ao descarrilamento e colisão de trens, acidente com vítimas.
  • Como solucionamos?
    A Horiens tem como premissa ir além da colocação do risco, atuando no dia a dia como parceira e forte elo entre segurado e seguradora. Essa abordagem de ponta a ponta garantiu que conseguíssemos liderar o processo de regulação deste sinistro com agilidade e embasamento técnico, requisitos fundamentais nesse tipo de evento, em que o segurado deve atuar com celeridade na definição de balizadores indenizatórios às vítimas e no reporte aos órgãos públicos competentes. A proposta de liquidação do sinistro foi desenvolvida em menos de 48 horas, assegurando o apoio necessário a todas as partes envolvidas no evento e mitigando perdas financeiras.

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