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Gestão Integrada de Riscos

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Nosso propósito é proteger empresas e pessoas em um mundo que se renova a cada instante, sempre orientados pelos desafios dos nossos clientes. Para nós, enxergar além é ampliar horizontes, por isso valorizamos o conhecimento profundo dos riscos e cenário sempre que iniciamos um novo projeto.

Ao compreender a exposição real a riscos e seus impactos e propor soluções de mitigação, conseguimos atuar efetivamente no suporte aos objetivos dos negócios e na tomada de decisões estratégicas.

Nossa equipe tem experiência consolidada em diversos segmentos de mercado e trabalha de forma integrada para uma entrega precisa e qualificada.

Nossa atuação em gestão integrada de riscos

  • Experiência em projetos de ERM para diversos segmentos
  • Avaliação de riscos por projeto ou negócio
  • Dados e análises: modelagem estatística para apoio à tomada de decisões

Cases de sucesso

Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde

Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde

Cliente:

Empresas do Grupo Novonor

O desafio:

A precificação do seguro saúde é um desafio complexo e envolve uma série de riscos para as empresas. O que podemos fazer para melhorar a relação entre risco e retorno? Esta foi a questão central da solução desenvolvida pela Horiens considerando apólices com 80 mil segurados e um cenário em que o Seguro Saúde representa cerca de 20% da folha de pagamento das empresas.

Como solucionamos?

Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias e trazendo mais informações para a negociação e gerando valor para o cliente.
Monetização de sinistros complexos no setor de transporte urbano

Monetização de sinistros complexos no setor de transporte urbano

Cliente:

Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/dia

O desafio:

Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.

Como solucionamos?

O primeiro passo foi o mapeamento do passivo envolvendo desde buscas documentais a estudos estatísticos baseados em dados judiciais. Com isso, nossa solução considerou a construção de modelos prospectivos referentes aos processos em andamento e acordos buy out com seguradoras e resseguradoras. O processo teve êxito e grande impacto de caixa à concessionária com a monetização de cerca de 80% do valor do passivo.
Ampliação de coberturas para o setor de infraestrutura

Ampliação de coberturas para o setor de infraestrutura

Cliente:

Empresas de engenharia e construção

O desafio:

Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.

Como solucionamos?

Com amplo conhecimento técnico em engenharia e construção e no mercado de riscos e seguros, priorizamos uma atuação proativa e um olhar individualizado para cada projeto e cliente, assegurando a maximização de oportunidades e mitigação de riscos. Temos atuado de forma consistente na proposição de clausulados mais abrangentes, em linha com as melhores práticas internacionais, o que tem resultado em um novo patamar de coberturas para o setor de infraestrutura.
Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico

Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico

Cliente:

Empresa líder na produção de resinas termoplásticas nas Américas

O desafio:

Considerando aspectos como o cenário de alternância de ciclos no mercado químico e petroquímico internacional e a consequente volatilidade de capacidade de seguros e resseguros, buscar alternativas para ampliação de linhas de proteção e custo competitivo de transferência de risco são elementos fundamentais na estratégia empresarial do cliente.

Como solucionamos?

Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua chamada OIL Insurance Ltda (OIL), com percepção e validação dos benefícios esperados e resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina associada a OIL.
Criação de seguro personalizado para o agronegócio

Criação de seguro personalizado para o agronegócio

Cliente:

Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassa

O desafio:

O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.

Como solucionamos?

Nosso modelo de atuação tailor made foi a base para a criação de um novo produto para atender às necessidades específicas do cliente. Trata-se de um seguro agrícola para transferência de riscos climáticos relacionados à cultura da cana-de-açúcar, com elaboração de clausulado inovador e coordenação de toda a negociação com mercado segurador.

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