Cases Exitosos

Empresa en el segmento de bioenergía

Ante un escenario en el que el Programa de Riesgos Operacionales del cliente venía mostrando sucesivos aumentos de primas, producto de un escenario de mercado duro, Horiens propuso un análisis encaminado a asegurar, al mismo tiempo, una reducción de primas y una adecuada cobertura, a la medida al apetito de riesgo de la empresa.

Horiens realizó el rediseño de la póliza con base en un estudio de riesgo cuantitativo que permite un análisis integral de las probabilidades de pérdidas e impactos, contribuyendo a la toma de decisiones del cliente en relación a la retención y transferencia de riesgos estudio de campo, con la participación de una empresa global en el segmento de gestión de riesgos, lo que trajo la profundización cualitativa necesaria para comprender el contexto.En la segunda etapa del proyecto, Horiens contó con el apoyo de su laboratorio de análisis de riesgos, Risk Labs, que realizó la modelación cuantitativa de los riesgos mapeados, mostrando el valor esperado de las pérdidas asegurables, incluyendo estimaciones de PML - Pérdida Máxima Probable, elemento fundamental para la decisión del cliente con respecto a los límites de cobertura a contratar perfeccionamiento de los términos y condiciones de la póliza, asegurando la adherencia a los perfil de riesgo real de la empresa, con una reducción de la prima pagada al asegurador.

Productor y comercializador de etanol, azúcar VHP y electricidad a través de caña de azúcar y biomasa

La agroindustria brasileña es una de las más representativas del mundo. Expuesto a diversos tipos de impacto -desde las políticas públicas hasta la creciente incertidumbre de las condiciones climáticas del planeta- es un sector altamente dependiente del mercado financiero y la exigencia de garantías reales. En este contexto, el mercado de seguros agrícolas sigue siendo restringido y tiene poca experiencia con el cultivo de la caña de azúcar. Por esta razón, buscamos una solución efectiva y precisa que influyera directamente en la reducción de la volatilidad del efectivo de la compañía.

Nuestro modelo de actuación tailor made fue la base para la creación de un nuevo producto que respondiera a las necesidades específicas del cliente. Es un seguro agrícola para la transferencia de riesgos climáticos relacionados con el cultivo de la caña de azúcar, con la elaboración de clausulado innovador y coordinación de toda la negociación con el mercado asegurador.

Empresa líder en la producción de resinas termoplásticas en las Américas

Considerando aspectos como el escenario de la alternancia de ciclos en el mercado internacional de productos químicos y petroquímicos y la consecuente volatilidad de la capacidad de seguros y reaseguros, la búsqueda de alternativas para ampliar las líneas de protección y costo competitivo para la transferencia de riesgos son elementos clave en la estrategia empresarial del cliente.

Modelación de la estructura global del programa de riesgos y seguros del cliente, permitiendo la asociación de la empresa con la mutua de seguros/ reaseguradora OIL Insurance Ltda. (OIL), con percepción y validación de los beneficios esperados y respuesta competitiva del mercado comercial. El proyecto, implementado en 2018, convirtió a la empresa en la primera de América Latina en asociarse a OIL.

Empresas de ingeniería y construcción

Hace más de una década, en 2007, el fin del monopolio del reaseguro en Brasil abrió nuevas perspectivas en el país. Sin embargo, al mismo tiempo, trajo consigo un reto complejo: la cobertura del mercado asegurador brasileño era mucho más restringida que la del mercado internacional.

Con amplios conocimientos técnicos en ingeniería y construcción y en el mercado de riesgos y seguros, priorizamos un enfoque proactivo y una visión individualizada de cada proyecto y cliente, asegurando la maximización de las oportunidades y la mitigación de riesgos. Hemos actuado de forma coherente al proponer cláusulas más amplias, en consonancia con las mejores prácticas internacionales, lo que ha dado lugar a un nuevo nivel de cobertura para el sector de las infraestructuras.

Concesionario de transporte urbano masivo con 600 mil pasajeros/día

Monetizar el alto valor de pasivo en siniestros relacionados con daños a terceros no recuperados bajo la gestión anterior. El problema se refería a la inexistencia de documentación de apoyo y de la inminencia de prescripción de una gran parte de los casos.

El primer paso fue el mapeo del pasivo, desde búsquedas documentales hasta estudios estadísticos basados en datos judiciales. Así, nuestra solución consideró la construcción de modelos prospectivos relacionados con los procesos en curso y los acuerdos de compra con aseguradoras y reaseguradoras. El proceso fue exitoso y tuvo un gran impacto en efectivo para el concesionario con la monetización de aproximadamente el 80% del valor de los pasivos.

Empresas del Grupo Novonor

La precificación del seguro salud es un desafío complejo e involucra una serie de riesgos para las empresas. ¿Qué podemos hacer para mejorar la relación entre riesgo y retorno? Esta fue la cuestión central de la solución desarrollada por Horiens considerando pólizas con 80 mil asegurados y un escenario en que el Seguro Salud representa cerca del 20% de la nómina de las empresas.

Utilizando modelado estadístico y tecnología aplicada a datos propios de la cartera de salud, construimos modelos de frecuencia de utilización del seguro así como de severidad relacionada al uso. El análisis predictivo permitió la implementación de mejorías y trayendo más informaciones para la negociación y generando valor para el cliente.

Integrantes del Grupo Novonor

La oferta de seguros personales en el mercado depende de la agenda del corredor, algo que a menudo termina dificultando la contratación. Ante este escenario, el reto era crear un producto innovador que combinara ventajas como autonomía, costo competitivo y agilidad.

Hemos desarrollado una plataforma 100% digital para la cotización, contratación y gestión de pólizas por parte de los propios clientes finales (integrantes de las empresas y sus familiares). La plataforma, lanzada en 2019, funciona como un autoservicio, con una navegación sencilla e intuitiva y la seguridad de obtener la mejor relación costo-beneficio para quien contrata. El proyecto se desarrolló a través de asociaciones con los principales actores del mercado de seguros y tuvo el objetivo de traer las novedades de este mercado, impulsando su evolución.

Empresas patrocinadoras del Plan de Pensiones Vexty

Proponer vías para ampliar la adhesión al Plan de Pensiones Complementarias Vexty y, al mismo tiempo, ofrecer un beneficio cada vez más diferenciado a los empleados.

Creamos un nuevo producto en el mercado, en colaboración con SulAmérica y Vexty. Se trata de PrevSeguro, un beneficio de seguro de vida innovador y gratuito para todos los beneficiarios del Plan Vexty. El seguro garantiza, en caso de fallecimiento o invalidez antes de los 65 años, la cantidad necesaria para complementar la reserva de pensión que el afiliado formaría al alcanzar esa edad.

Concesionaria de generación de energía eléctrica

Analizar póliza de riesgos operativos para asegurar la adhesión al escenario y exposiciones de la concesión, identificando posibles puntos de mejoría.

Para traer profundidad técnica y seguridad para las decisiones, trabajamos con el soporte de nuestro Risk Labs para conducir un trabajo de modelado predictivo de riesgos, incorporando los parámetros de la Política de Riesgos del cliente. Los datos y correlaciones generadas por el modelado permitió que lográsemos profundizar el análisis, indicando si los riesgos de represa deberían ser transferidos al mercado asegurador, una de las principales dudas del cliente, entre otras adecuaciones, como la revisión de franquicias (con reducción del 50% en riesgos de alta frecuencia y bajo impacto), inclusión de determinados eventos en la cobertura básica y de coberturas adicionales relevantes, además de la elaboración de clausulado diferenciado para la póliza de riesgos operativos.

Concesionaria de transporte ferroviario de pasajeros

Regulación de siniestro complejo, en el menor tiempo posible, debido al descarrilamiento y colisión de trenes, accidente con víctimas.

Horiens tiene como premisa ir más allá de la colocación del riesgo, actuando en el día a día como colaboradora y fuerte eslabón entre asegurado y aseguradora. Este enfoque de punta a punta garantizó que lográsemos liderar el proceso de regulación de este siniestro con agilidad y fundamento técnico, requisitos fundamentales en este tipo de evento, en que el asegurado debe actuar con celeridad en la definición de bases indemnizatorias a las víctimas y en el reporte a los órganos públicos competentes. La propuesta de liquidación del siniestro fue desarrollada en menos de 48 horas, asegurando el apoyo necesario a todas las partes involucradas en el evento y mitigando pérdidas financieras.