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Gestión Integrada de Riesgos

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Nuestro propósito es proteger empresas y personas en un mundo que se renueva constantemente, siempre orientados por los desafíos de nuestros clientes. Para nosotros, ver más allá, es ampliar horizontes, por eso valoramos el conocimiento profundo de los riesgos y escenarios siempre que empezamos un nuevo proyecto.

Al comprender la exposición real a los riesgos y sus impactos y proponer soluciones de mitigación, logramos actuar efectivamente en el soporte a los objetivos de los negocios y en la toma de decisiones estratégicas.

Nuestro equipo tiene una experiencia consolidada en diferentes segmentos de mercado y trabaja de forma integrada para una entrega precisa y calificada.

Nuestra actuación en gestión integrada de riesgos

  • Experiencia en proyectos de ERM para varios segmentos
  • Evaluación de riesgos por proyecto o negocio
  • Datos y análisis: modelados estadísticos para apoyar la toma de decisiones

Casos de Éxito

Ciencia y tecnología de datos para la optimización de la cartera de seguros de salud

Ciencia y tecnología de datos para la optimización de la cartera de seguros de salud

Cliente:

Empresas del Grupo Odebrecht.

El desafío:

La fijación de precios de los seguros de salud es un reto complejo que implica una serie de riesgos para las empresas. ¿Qué podemos hacer para mejorar la relación entre riesgo y retorno? Este fue el tema central de la solución desarrollada por Horiens considerando pólizas con 80 mil asegurados y un escenario en el que el Seguro de Salud representa alrededor del 20% de la nómina de las empresas.

Como solucionamos?

Utilizando modelos estadísticos y tecnología aplicada a datos propios de la cartera de salud, construimos modelos de frecuencia de uso del seguro así como de severidad ligada al uso. El análisis predictivo permitió la implementación de mejoras y aportando más información a la negociación y generando valor para el cliente.
Monetización de siniestros complejos en el sector del transporte urbano

Monetización de siniestros complejos en el sector del transporte urbano

Cliente:

Concesionario de transporte urbano masivo con 600 mil pasajeros/día

El desafío:

Monetizar el alto valor de pasivo en siniestros relacionados con daños a terceros no recuperados bajo la gestión anterior. El problema se refería a la inexistencia de documentación de apoyo y de la inminencia de prescripción de una gran parte de los casos.

Como solucionamos?

El primer paso fue el mapeo del pasivo, desde búsquedas documentales hasta estudios estadísticos basados en datos judiciales. Así, nuestra solución consideró la construcción de modelos prospectivos relacionados con los procesos en curso y los acuerdos de compra con aseguradoras y reaseguradoras. El proceso fue exitoso y tuvo un gran impacto en efectivo para el concesionario con la monetización de aproximadamente el 80% del valor de los pasivos.
Ampliación de la cobertura del sector de infraestructura

Ampliación de la cobertura del sector de infraestructura

Cliente:

Empresas de ingeniería y construcción

El desafío:

Hace más de una década, en 2007, el fin del monopolio del reaseguro en Brasil abrió nuevas perspectivas en el país. Sin embargo, al mismo tiempo, trajo consigo un reto complejo: la cobertura del mercado asegurador brasileño era mucho más restringida que la del mercado internacional.

Como solucionamos?

Con amplios conocimientos técnicos en ingeniería y construcción y en el mercado de riesgos y seguros, priorizamos un enfoque proactivo y una visión individualizada de cada proyecto y cliente, asegurando la maximización de las oportunidades y la mitigación de riesgos. Hemos actuado de forma coherente al proponer cláusulas más amplias, en consonancia con las mejores prácticas internacionales, lo que ha dado lugar a un nuevo nivel de cobertura para el sector de las infraestructuras.
Desempeño diferenciado en el sector químico y petroquímico

Desempeño diferenciado en el sector químico y petroquímico

Cliente:

Empresa líder en la producción de resinas termoplásticas en las Américas

El desafío:

Considerando aspectos como el escenario de la alternancia de ciclos en el mercado internacional de productos químicos y petroquímicos y la consecuente volatilidad de la capacidad de seguros y reaseguros, la búsqueda de alternativas para ampliar las líneas de protección y costo competitivo para la transferencia de riesgos son elementos clave en la estrategia empresarial del cliente.

Como solucionamos?

Modelación de la estructura global del programa de riesgos y seguros del cliente, permitiendo la asociación de la empresa con la mutua de seguros/ reaseguradora OIL Insurance Ltda. (OIL), con percepción y validación de los beneficios esperados y respuesta competitiva del mercado comercial. El proyecto, implementado en 2018, convirtió a la empresa en la primera de América Latina en asociarse a OIL.
Creación de seguros personalizados para el agronegocio

Creación de seguros personalizados para el agronegocio

Cliente:

Productor y comercializador de etanol, azúcar VHP y electricidad a través de caña de azúcar y biomasa

El desafío:

La agroindustria brasileña es una de las más representativas del mundo. Expuesto a diversos tipos de impacto -desde las políticas públicas hasta la creciente incertidumbre de las condiciones climáticas del planeta- es un sector altamente dependiente del mercado financiero y la exigencia de garantías reales. En este contexto, el mercado de seguros agrícolas sigue siendo restringido y tiene poca experiencia con el cultivo de la caña de azúcar. Por esta razón, buscamos una solución efectiva y precisa que influyera directamente en la reducción de la volatilidad del efectivo de la compañía.

Como solucionamos?

Nuestro modelo de actuación taylor made fue la base para la creación de un nuevo producto que respondiera a las necesidades específicas del cliente. Es un seguro agrícola para la transferencia de riesgos climáticos relacionados con el cultivo de la caña de azúcar, con la elaboración de clausulado innovador y coordinación de toda la negociación con el mercado asegurador.

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